重疾险,顾名思义就是工作损失收入险,大病过后不能工作,靠重疾险赔偿的一大笔钱来养家糊口,十分实用,还可以用于住院高额的医疗费支出,既然重疾险怎么有用,有什么缺点呢?保险公司的重疾险陷阱是什么?今日就为小伙伴们好好扒一扒。
保险公司的重疾险陷阱其实有以下几点:
1、大龄投保容易保费倒挂:重疾险特别是带有身故保障属性的重疾险,如果年龄比较大的人群投保;
如果重疾和身故没有设计为-现金价值、基本保额和累计保费三者取大,很容易出现保费倒挂(所谓的保费倒挂是累计保费大于保额),买30万保额,但是累计缴费需要31万甚至更多,这是没有太大的意义的,因此大龄人群通常以医疗险为主,这是保险公司的重疾险陷阱之一;
2、轻症疾病定义门槛较高:以常见轻症而言,如慢性肾功能障碍,虽然很多重疾险都提供,都有保障,但是疾病定义不统一,有些达到要求后90天能赔付,有些则需要180天,而180天的时间比较长,这就导致买重疾险很容易出现理赔没有达到的现象;
3、分清楚险种,平安不退费:重疾险其实分为了储蓄型、返本型、和消费型重疾险这三类,其实提起保险公司的重疾险陷阱,严格意义上来说,比方说消费型重疾险,买足50万保额前提下,分30年交,最便宜的产品也需要2000-3000元一年,达到承保期限,平安是不退费的,这对于很多保守的人群而言,是接受不了的;
4、身故赔付非常少:重疾险如果是没有身故保障,只保疾病,价格会非常低,这就让很多人争先恐后的去买,但是人生最无法无聊的风险就是:疾病、伤残和身故,如果是意外身故的话,部分产品只能退现金价值,钱很少,保单结束,针对于家庭经济支柱而言,对于家庭是毁灭性打击;
5、有些险种价格特别高:以市场上返本型重疾险而言,价格十分高,通常是消费型重疾险3倍,储蓄型重疾险2倍,同样的条件下,花费更多的钱撬动一样的保障,从性价比角度而言,这也是保险公司的重疾险陷阱;
6、重疾和身故只赔付一种:即使带有身故保障的重疾险,一般的情况下,身故责任是与重疾责任共享保额的,发生过重疾理赔之后就无法赔付身故了,就是赔付其一,需要关注;
7、轻症隐形分组情况严重:要说到保险公司的重疾险陷阱,目前市场上主流的重疾险,都提供了轻症保障,但是绝大多数产品,虽然保30-50类轻症,但是实际种类病没有那么多,存在疾病种类凑数的现象,比方说同类型疾病,轻度视力受损、“单眼失明”和“角膜移植”等,就只能三赔一;
或者比方说心脑血管疾病之类的,“不典型的急性心肌梗塞”“冠状动脉介入手术”“微创冠状动脉搭桥术”和“激光心肌血运重建术”四赔一等。
8、疾病赔付看定义非名字:重疾险中的疾病,不是医生确诊了假设是--严重脑中风后遗症就可以赔付,要满足某些状态或者达到开刀的状态才能理赔,以重疾险高发的--严重脑中风后遗症为例,要在确诊180天后,至少符合其中一个条件才赔付,定义比较苛刻。
关于保险公司的重疾险陷阱的内容分析就介绍到这里了,希望对大家有一定帮助。
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