个人年金险有必要买吗?从缴费金额、预期收益和个人需求看

2022-12-02 14:00:32

个人在投保重疾险、医疗险、意外险、寿险以后,不少人开始考虑投保一定的年金险,年金险一般用于教育、养老,高净值人士选择做财富传承,那么个人年金险有必要买吗?

个人年金险有必要买吗?从缴费金额、预期收益和个人需求看

1、从缴费金额看

年金险如果要实现养老或教育,需要缴足一定金额,一般年交2或3万以上,交三年或五年,需要考虑个人是否有能力继续缴费。如果家庭经济出现变故的情况下,第二年是否还有能力继续缴费。现实中不少人第二年因为工作原因交不起保费导致合同失效。

2、从预期收益看

年金险作为保险理财产品,产品预期收益是否符合预期就比较重要,当前的年金险的收益水平大致如下:

个人年金险有必要买吗?从缴费金额、预期收益和个人需求看

0岁投保,年交5万,交3年,总共交15万,年金险万能账户实际利率能够稳定在4.5%,持有20年时生存总利益达到288145元,折合单利4.6%;持有60年,中间不领取,生存总利益达到1740352元,那么60年平均每年单利达到17.6%,年金险持有20年以上才会比较划算。

3、从个人需求来看

年金险适合长期持有,持有15年或20年以上开始领取比较划算,可以作为长期理财规划,日常紧急资金需求,可以通过保单现金价值贷款或保单信用贷款来周转资金,如果个人投保年金险定位是作为短期理财,投保后几年内开始领取万能账户价值,会影响产品增值,那么选择年金险就不合适。

个人家庭资金可以放在四个不同的领域,第一个账户储蓄账户,放银行活期存款或其他灵活理财账户,可以随时取用,足够6-9个月零用就可以;第二个账户保障账户,买重疾险和医疗险,日常发生疾病或意外,看病不花钱;防止家庭其他资金因为大病而受损;第三个账户投资账户;可以投向股票、基金,赚得起亏的起,用来以小博大;第四个账户保证账户,用于教育或养老,属于刚性支出,可以买年金险、增额寿险或商业养老年金险,安全稳健,保值增值。

个人年金险是否有必要买,结合缴费金额、个人收益预期和需求综合判断。那么关于个人年金险有必要买吗就写到这里,希望对您有所帮助。

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