终身复利3.5的保险产品安全吗？3.5复利计息保险到底要不要买？

终身复利3.5的保险产品一般是指复利利率为3.5%的增额终身寿险。它的意思是指增额终身寿险的保额每年会按照3.5%的利率进行增长，而其保单现金价值也会随着保额的增长而增长。那么，终身复利3.5的保险产品安全吗？3.5复利计息保险到底要不要买？接下来我们就以弘康弘运连连终身寿险为例，从承保保险公司、产品收益、回本时间三个角度来进行说明。

1.从承保保险公司来看。

增额终身寿险一般都是由保险公司进行承保并负责理赔的，而保险公司的成立条件非常严苛，且有银保监会进行监管，不会轻易破产。即便破产，银保监会也会予以兜底，指定其他的保险公司接管业务，而不会让消费者的相关权益受到影响。

以弘康弘运连连终身寿险为例，其由弘康人寿保险公司承保并负责理赔。

而弘康人寿保险公司则是由中国银保监会批准后成立的正规保险公司，成立于2012年7月19日，注册资本10亿，总部位于北京，在河南、江苏、上海设有分公司。

因此，从承保保险公司来看，终身复利3.5的保险产品安全吗？答案是安全的。

2.从产品收益来看。

终身复利3.5的保险产品，意味着该增额终身寿险的保额增长利率为3.5%，即保额每年会按照3.5%的利率增长，且可以终身增长，而其现金价值也会随着保额的增长而不断增长。因此，增额终身寿险到了后期，无论是保额还是现金价值，都是非常高的。

以弘康弘运连连终身寿险为例，如果是35周岁的赵先生投保，选择趸交10万保费，基本保额93130，则其现金价值为：

从上表可知，弘康弘运连连终身寿险的产品收益相对于市场上的其他同类产品来说还是比较高的。

3.从产品的回本时间来看。

终身复利3.5的保险产品回本时间还是比较快的，大多在刚交完保费的时候就差不多可以回本了，不过也有部分产品需要在交完保费后的三到五年内才可以回本，具体还应当以保险合同约定为准。

还是以弘康弘运连连终身寿险为例：

如果是35周岁的男性投保，选择趸交10万保费，则到保单第三年度时，现金价值为101820，已经回本；

如果是35周岁的男性投保，选择5年交，每年缴纳保费10万，则到保单第五年度时，现金价值为506810，已经回本。

因此，从终身复利3.5的保险产品的承保保险公司、收益、回本时间来说，终身复利3.5的保险产品还是很安全的。但是关于3.5复利计息保险到底要不要买，就还需要根据消费者自身的保障需求和保费预算来看了。一般来说，如果增额终身寿险前期的现金价值比较低，那么3.5%的复利利率其实并不划算，消费者还需要谨慎投保。

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