职工医保和商业保险哪个好？这么搭配才合理不看亏大了

能够挂靠单位买社保的打工族，都是有实用的职工医保，这是国家的福利，毕竟平时生病能报销一部分，是基础中的基础。但是越来越多的人，在有了职工医保后，还买了商业保险--即商业医疗险，那么职工医保和商业保险哪个好呢？我们一起来看看。

职工医保和商业保险哪个好？

其实对于职工医保和商业保险哪个好，是没有明确答案的，各有千秋，各有各的优势，我们先罗列各自的优势，在谈哪个好。

1、职工医保的优势：和商业保险对比，职工医保有商业医保中没有的亮点，具体体现在：

（1）公益性强：可以带病投保，即便是癌症，也可以参保，能赔偿一部分住院医疗费用，公益性很强，百万医疗险一般是严重大病就拒保情况比较多，常见的有癌症、III高血压、糖尿病、心脑血管疾病等。

（2）保一辈子：前提是我们缴满了25年医保（具体看地区），后续不用交费了，就可以退休后享受一辈子的医疗保障，这是非常兜底的，百万医疗险市场上最长续保是20年，在商言商，不可能保一辈子，面对疾病最基础的兜底是医保。

2、百万医疗险优势：和职工医保对比，百万医疗险的市场区分度在于：

（1）报销额度高：虽然职工医保是每月交钱，但是保额额度上有上限，以长沙为例，职工医保最多报销12万，加上大病医疗18万，合计每年最多报销30万，但是百万医疗险，听名字就顾名思义，上百万的保障，市场上主流的产品基本是一年300-600万区间（具体看产品），遇上大病更有底；

（2）住院和外购药不限社保：医保虽然很好，但是最大的不足是只会报销三大目录内的，费用，以为药品费用来说，只有在药品目录内医保才可以报销。但是遇上癌症的，基本上用的都是医保目录外费用。

以乳腺癌为例，住院费用用到的自费药，以及出院后定期服用乳腺癌特药“爱博新”，一瓶就要 1.7 万，一年下来差不多30万，对于老百姓而言，差不多是天文数字，医保是赔偿不了的，但是不少百万医疗险都是可以报销这类费用的。

其实看职工医保和商业保险哪个好，没有绝对，商业保险中的百万医疗险能解决职工医保报销上限、医保目录外住院不赔的空白，但是商业保险有严格的健康要求，没有公益性，因此需要搭配在一起购买，使保障更完整。