综合信用评分不足是什么原因 原因与解决方法收下

2022-11-01 10:01:10

综合信用评分不足是什么原因 原因与解决方法收下

在网贷市场上有不少朋友审核被拒了,内心十分的焦急,其中综合信用评分不足是常见的一点,导致借款人很疑惑,那么综合信用评分不足是什么原因呢,该怎么解决,下面看答案。

用户的综合信用评分不足,通常与以下原因有关:

1、征信有问题

用户的征信出现以下三种情况时,那么就有可能导致综合信用评分不足:

(1)征信不良

用户的征信中有不良信用记录,比如逾期记录、呆账记录、代偿记录等,这些都属于不良信用记录。征信中有不良信用记录,那么用户就处于征信不良的状态。征信不良时,用户将无法通过贷款审核。必须等不良信用记录删除后,个人征信才会恢复正常。

(2)征信花了

部分贷款机构对于用户的征信报告查询次数有要求,比如用户1个月内有3次信贷业务的审批记录,那么贷款机构就会视为用户的征信被弄花了。征信被弄花后,用户申请贷款,审核会更加严格,这样自然就降低了通过审核的概率。

(3)征信白户

用户的征信报告中没有任何信贷记录,贷款机构无法从历史记录来评估用户的信用情况,因此当用户申请的贷款额度较高时,那么贷款机构通常就会直接拒绝用户。

解决方法:用户在申请贷款之前,先确保个人征信良好,征信中无不良信用记录。其次,注意控制申请贷款的频率,尽量不要在短时间内频繁申请贷款。最后,用户如果是征信白户,可以先尝试申请小额信用贷款,等积累了良好的信用记录后,再尝试申请大额贷款。

2、还款能力不足

贷款机构对于用户的还款能力非常看重,而用户还款能力不足,通常与以下三个原因有关:

(1)负债率高

用户的负债率较高时,最直接的影响就是还款能力被降低。由于用户的还款能力并没有增加,而负债率却一直在上升,这样一来贷款机构就会认为用户存在较高的逾期风险,从而给出较低的信用评分。

(2)收入低

用户的收入较低,那么就不符合贷款机构的贷款条件。贷款机构要求用户具备基本的还款能力,而用户的收入用于日常开支后,无力再归还贷款本息,这类用户的信用评分就会很低。

(3)没有稳定的收入

贷款机构还会要求用户有稳定的收入,经常更换工作或者没有稳定的银行流水,这些都证明用户的生活状态不稳定。而借钱给这类用户通常存在较大的逾期风险,因此系统在进行信用评分时,给这类用户的打分也比较低。

解决方法:用户需要控制个人负债率,最好将负债率控制在50%以内。同时积极增加个人收入,保持收入的稳定性,这样还款能力才会符合贷款机构的要求。

3、用户年龄偏小或偏大

贷款机构会要求贷款人的年龄在一定的范围之内,根据贷款机构的信用评分标准,通常年龄越低或者越高给出的打分就会越低,因为年轻人通常没有积蓄,因此普遍还款能力较差。而年龄在30岁以上时,这时候家庭、事业基本已经稳定了,那么在这个年龄段申请贷款,就可以获得更高的年龄评分。至于年龄较高,由于接近退休的年龄,因此这时候这类用户的收入会减少,从而信用评分也会降低。

解决方法:用户无法修改自己的年龄,只要年龄符合贷款申请条件,那么就可以申请贷款。至于信用评分的高低,不同贷款机构打分标准不同,具体请以贷款机构的打分标准为准。

4、个人资产不足

用户在申请贷款时,通常还可以提交一些资产证明材料,比如房产证、汽车登记证书、高额保险单等,这些都可以证明用户的资金实力较好。而用户名下没有资产,比如租房住而且是选择短租,这样说明用户的生活状态不稳定,这样贷款机构给出的评分就会较低。

解决方法:用户如果是申请线下贷款,那么可以提交额外的财力证明材料,以此证明自己的资产实力较好。而申请的是线上贷款,如果有其他的贷款信息可以进行补充,则用户可以补充相关信息,这样有利于系统更加全面评估估用户的信用资质状况。

5、工作时间不长

工作时间的长短与用户的收入是否稳定有关,用户经常更换工作,那么肯定就没有稳定的收入。特别是工作时长不满6个月,贷款机构给出的评分会非常低。而工作时间越长,贷款机构给出的评分就越高。

解决方法:如果用户近期有申请贷款的打算,那么最好在申请贷款成功后再离职。而在办理贷款之前,用户就已经离职,这样失去工作的用户就没有稳定的收入,从而会影响到用户的信用评分。

6、账户历史记录不足

用户刚注册贷款账户就想马上申请大额贷款,这样由于没有足够的历史记录供系统评估,因此系统会给出较低的打分。

解决方法:新用户注册贷款账户后,可以不定期进入贷款页面,查看授信额度是否发生变化。这样一来,系统就可以检测到用户的账户活跃度,从而更好地评估用户的借款需求。

7、审核标准提高

贷款机构的审核标准并不是一直不变的,根据市场情况,贷款审核标准也会发生改变。而用户的信用资质条件却没有往好的方面发展,那么申请贷款时,就会出现综合评分不足的问题。

解决方法:用户需要长期保持良好的信用记录与消费记录,积极增加个人还款能力,控制个人负债率,那么这样用户的个人信用资质条件就会往好的方向发展。

用户申请贷款后,审核结果为综合信用评分不足,那么就是审核不通过。综合评分不足通常是多种原因共同造成的,因此用户想要解决这个问题,需要同时做到以上的多点才行。另外,用户再次申请贷款时,可以间隔一段时间再申请,这样用户的信用资质条件才有时间发生变化,从而再次申请贷款时,提高通过审核的概率。

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