个人养老金开户薅羊毛？有人销户换银行重开，竟出现超额缴存

个人养老金业务启动后，不少银行工作人员的KPI又多了一项——个人养老金开户。对此，各家银行也拿出了各种福利吸引用户去开户。

“KPI又来了，很卷。”一家国有大银行人士向澎湃新闻记者表示。

由于个人养老金账户和资金账户具有唯一性，而银行又能同时开立这两个账户，“开户争夺战”也在意料之中。不过，对于各家银行给出的开户福利，一些客户并不满意，甚至感觉被骗了。还有消费者发现，换一家银行重新开户后，个人养老金竟然可以超额缴存。

一位身在上海的吴先生向澎湃新闻表示，在招商银行开户后，银行宣传说的是最高抽288元红包，最终抽到了3.88元。

一位在北京工作密切关注养老的唐女士在建行开户后，没有直接拿到宣传中的50元福利，后经过详细了解才知道，在手机银行APP完成开户流程后，需要去微信公众号上操作领取。“页面设计不明显，还说有抽奖也不知道在哪里。”唐女士对此愤愤不平。

网友发帖如何个人养老金开户“薅羊毛”

有“羊毛”就有“羊毛党”。在一些社交平台，有不少网友发帖称在某银行开户并领取相应的福利后，选择销户再去另一家银行开户。对于选择销户的原因，有人称是稀里糊涂开了户，但想转到更为常用的银行；也有人表示一些银行的福利太少，而且并不是所有人都能拿到。

银行纷纷对个人养老金开户给出福利。

从一些银行的宣传话术可以看到，“有机会领取”“先到先得”“最高可得”等并不意味着一定会有福利，一些开户后却没能领取福利的消费者感觉被骗了。也正因如此，找一家有确定性“羊毛”的银行重新开户成了一些人的选择。

根据《个人养老金实施办法》，商业银行应为参加人个人养老金资金账户提供变更服务，并协助做好新旧账户衔接和旧账户注销。正常而言，当个人养老金资金账户变更且已转移完毕，或个人养老金相关资金领取完毕时方可进行账户销户。然而，就目前来看，销户并非一件容易事。

唐女士的建行手机APP个人养老金专区截图。

唐女士称，在个人养老金业务启动之初，她在建行手机APP的个人养老金在专区里曾看到“账户转移”功能并截了图，但当时功能按钮点击后显示错误。目前，“账户转移”按钮已消失。

建设银行客服向澎湃新闻表示，账户注销目前仅能通过柜面人工，个人养老金是个新的业务，账户转移的方式客服目前没有资料记录，暂时没办法介绍答复。

谈及销户时，招商银行客服向澎湃新闻表示，客户个人养老金资金账户无资金、无持仓、无异常，相关个人养老产品协议均关闭状态下，可至网点柜面销户，后续会上线手机银行销户功能。

招行客服称，目前可通过该银行APP发起账户转移，但需要转移当天无缴存、无支取状态等，待转移状态时可致其他银行开户，在他行开户成功后，可将招行养老账户中的活期资金转移至他行养老金账户。

不过，澎湃新闻记者按照招行客服给出的操作路径发现，并没有转移功能按钮。招行客服则表示，可以直接在首页搜索框搜索“养老金转移”，即可完成个人养老金资金账户转移。

可见的是，对待个人养老金资金账户转移、销户，各家银行的操作并不算便利。而工行则是目前少数可在线进行个人养老金资金账户销户的银行。工行客服表示，满足注销的任意条件后，可通过该银行个人手机银行办理个人养老金资金账户销户业务。注销条件包括：该账户已进入待遇领取状态且账户资产及月均为0；该账户已完成账户资产转移，账户资产及余额均为0。

李先生的个人养老金账户余额超过12000元。

一位销户后在招行重新开户的李先生告诉澎湃新闻，他之前在工行开户并缴存了1000元，后来变更到招行，但是招行个人养老金账户显示的本年度可缴存额度依然为12000元，现在账户里有13000.03元。

“个人养老金年度缴纳上限不是12000元吗？我在工行开户时还赚了3分钱的活期利息，早上买了13000元的基金，但不知道交易是否能成功。”李先生说道。

招行客服回应。

澎湃新闻以个人消费者身份就此事咨询招行客服，对方表示：“的确很特殊，您是第一位反馈超过国家缴纳12000元的金额的客户。正常是无法操作超额缴存，假如在其他银行缴存了8000元，转移到招行，就只能缴存4000元，一年总额度不能超过12000元。”

需要注意的是，参加个人养老金制度的一大利好是税收优惠，但目前的优惠额度为12000元。这也意味着，即便账户资金超额，参加人也只能享受每年12000元的个税抵扣。与此同时，个人养老金资金账户封闭运行，账户内的金额达到只能在领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居等情况下领取。

目前，个人养老金业务才刚刚启动，一些系统对接、业务板块仍有待完善之处。在产品供应方面，也并非所有先行地区的参与人均能购买相关产品。例如，部分保险产品仅限个别地区销售。有相关保险公司人士向澎湃新闻表示，在代销银行、销售区域上，后期肯定要扩面，公司也在努力推进中。