大额存单是理财产品吗?为什么不建议买大额存单?

首页 > 金融财经2022-11-25 18:03:19

在生活中,一些投资者对银行的理财产品和存款傻傻分不清,误把理财产品当做银行存款,那么,大额存单是理财产品吗?为什么不建议买大额存单?下面趣百科为大家准备了相关内容,以供参考。

大额存单是理财产品吗?为什么不建议买大额存单?

大额存单是存款,不是理财产品,它是由银行业存款类金融机构面向个人、非金融业、机关团体等发行的一种大额存款凭证,具有一定的期限,一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年这几种品种,期限越久,其预期收益率越高,投资者可以选择持有到期返本付息,也可以选择提前支取,只不过提前支取,按照支取日银行活期存款挂牌利率计息,会损失一部分利息收益。

同时,大额存单享受《存款保险条例》保障,即投资者在单家银行存50万以内的大额存单,即便银行破产了,也会100%赔付,但是银行理财不受保护,其预期收益率与投资标的相关,即标的物上涨时,投资者投资的理财收益会增加,标的物下跌时,投资者投资的理财收益会下跌,出现亏损的情况。

既然大额存单和定期存款一样,风险性较低,利息比较固定,为什么不建议买大额存单呢?

1、从灵活性、流动性上看

大额存单具有一定的期限,一般分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年这几种品种,相对于活期存款,一些开放式理财产品来说,灵活性、流动性要差一些,不太适合短期闲置资金理财。

2、从收益上来看

大额存单相对于活期存款来说,其收益要高一些,但是与同期限的银行理财产品相比,其收益性要低一些,对于追求高收益的用户来说,不如直接购买相同期限的理财产品,同时,投资者如果提前支取大额存单,将按照银行的活期利率计算收益,会让投资者损失一大笔利息收益。

比如,投资者存入某银行的三年大额存单,其利率为3.5%,存入20万,到期利息=200000×3.5%×3=21000元,如果存满两年后,用户提前支取,银行将按照0.3%的活期存款利率来计息,投资者只能获得利息=200000×0.3%×2=1200元,与到期相比较,损失19800元。

3、从门槛上看

大额存单最低起存金额为20万元,甚至有部分银行为30万元起存,这一高门槛就将很多投资者拒之门外。

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