理财保险可靠吗有没有风险?不放心的赶紧看看

2022-11-09 13:00:32

虽然基金、股票等理财方式很受欢迎,但是风险较大,有本金亏损的可能,所以不是所有人都适合这种理财方式。于是不少人就将目光转向了理财型保险产品。那么理财保险可靠吗有没有风险呢?如果你也有这方面的疑问,不妨一起接着往下看吧。

理财保险可靠吗有没有风险?不放心的赶紧看看

一、理财保险可靠吗?

理财保险是帮助消费者管理资金的保险产品,这类产品一般可以兼顾保障和投资双重功能,但是保障能力弱,通常只有身故/全残保障,其主要作用还是实现财富升值。理财型保险的种类有很多,例如年金险、增额终身寿险、万能险、分红险、投资连结险等。绝大部分理财保险的安全性是比较高的,预期收益稳定且可靠,原因主要有以下几个方面:

1、监管特别严格

首先,保险公司的成立条件就非常的严格,一般小公司是无法获得保险牌照的。并且保险公司受银保监会的严格监管,国家对保险公司有八大监管机制。公司成立、运营,即使是破产都会要经过银保监会的同意。在我国保险公司破产的概率小,即使破产银保监会也会安排其他有实力的保险公司接管,消费者的保单权益不会受到影响,可以放心。

2、产品安全性强

保险公司推出保险产品,不管是保障型保险,还是理财型保险,都需要经过银保监会的统一,并进行备案,不合规的产品无法销售。且我们在购买理财保险时,会与保险公司签订保险合同,该合同是受《保险法》保护的。

3、收益稳定

绝大部分理财型保险的收益是比较稳定的,保单的收益会写入保险合同中,不会因为市场利率变化而变化。就拿我们最熟悉的年金险、增额终身寿险、万能险来说。

传统型年金险产品在投保时就可以确定年金返还的时间、返还的方式以及返还的额度,并写入保险合同中,白纸黑字有保证,确定给付。

增额终身寿险的收益是体现在现金价值上的,这类产品的保险合同中就有现金价值表,每一年对应的现金价值都请清楚楚。

万能险,也就是我们所说的万能账户,通常搭配主险投保。虽然这类产品的预期收益不确定,但是合同中约定了保低利率,不管外界经济环境如何变化,其收益率都不会低于保底利率。

4、专款专用

很多理财保险具备专款专用的作用,建立独立的账户,把用于某个特殊用途的资金放在账户里,与其他资金区分开,保证之后有充足的资金可用。另外还可以定向安全的将保险利益给到想要给到的人,有些情况下还能起到避债的作用。

二、理财保险有没有风险?

相对与股票、基金等方式,理财保险的风险小很多,但并不意味着没有风险,要留意以下几个方面:

1、投保风险:理财保险本就比较复杂,且保险代理人的专业度不同,可能存在错误销售、误导销售、夸大销售的情况。

2、退保风险:如果是在保单犹豫期过后退保,保险公司一般只会退还保单现金价值,若现金价值低于已交保费,则会带来经济损失。所以买保险产品切忌轻易退保。

3、收益风险:虽然很多理财保险的收益稳定,但可能存在收益低的情况,无法满足个人的理财需求。

关于理财保险可靠吗有没有风险的问题就讲到这里了,希望以上内容对你有所帮助。

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