刷卡手续费相当于多少年利率,信用卡刷卡手续费年化利率

刷卡手续费相当于多少年利率,信用卡刷卡手续费年化利率？很多人不了解，今天趣百科为大家带来相关内容，下面一起来看看吧。

成世朋|武汉银行贷款服务自媒体

前段时间有个朋友想装修房子，但是手里钱不多，想尽快住进新房。他听别人推荐武汉某银行的装修贷款，说利率很低，比买房做房贷利率还低。

因为我是这个行业的，所以对这一块非常熟悉。其实我朋友是一种大额消费分期卡，只用于装修，所以也就是俗称的装修贷。

其实很多银行的消费贷款都是这种大额消费分期卡赠送的，类似于我们日常信用卡账单的分期。和我们一般的信用卡相比，额度更高，利率更低。

但通常情况下，如果我们仔细看了卡的分期条款或者宣传了(如下图)，我们只会提什么月息多？分期付款的费用是多少？但是不要告诉我们做按揭贷款或者商业贷款的时候年化利率是怎么样的？

而很多人也误以为把费率或者分期手续费当成年化利率，其实两者差别巨大。

不考虑手续费和利息，我们可以统称为贷款的成本。

支付的服务费金额等于这笔贷款的总利息，但月利率不等于月利率。如果是一样的，那银行就没必要这么玩文字游戏了。

分解如下图：朋友总共贷款12万，分12期还款，月费率0.25%。

很多人误以为年化利率=0.25%*12=3.00%。

一笔年利率3%的信贷，太低了，让所有人都高兴。

什么概念，2021年2月20日公布的一年期LPR3.85%，5年期及以上LPR4.65%，武汉首套按揭房贷利率最低5.68%，二套5.93%。

如图，经过最终测算，其实真实年化利率约为5.64%，并不是3%，足足相差了2.64%，相当于真实年化利率是年费率的1.88倍。

为什么差别这么大？核心问题在于还款方式不同。按揭贷款还款方式是等额本息，卡分期方式是等额利息。虽然月供一样，但是差别很大。

等额本息每月利息随贷款本金的减少而减少，而等本等息每月分期手续费是不随本金减少而减少的。即使你还到最后一期本金只剩下1万元，但是手续费仍然是按照最初本金12万和0.25%的月费率来计算手续费的。

如图：如果我们按照等额本息的算法来计算每个月的月息，你会发现第一个月的月息只有0.25%，接下来的一个月的月息随着时间的推移而增加，最后一期的月息竟然达到了3%，也就是俗称的月息3分。

那么你还认为月利率等于月利率吗？

除非你的还款方式是先还利息后还本金，每个月不用还本金，只还利息，那么你每月可支配的金额永远是原来的贷款本金，然后你的年化利率等于年利率。

这一期装修，朋友，年利率是3%，实际年化利率是5.64%。虽然很低，但是低是因为它的月费率真的很低。

那么，我们日常生活中使用最多的信用卡的月分期利率一般在0.7%左右，所以实际年化利率一般在11%以上。

再加上之前市场上有很多网贷或者小贷公司，还款都是这种方式，月息达到1.5%甚至更高，所以大部分真实年化利率已经高于24%，有的甚至高于36%。很多人还不知道为什么。

所以不要被日常生活中的一些概念误导，或者被网络上一些低利率的宣传诱导。

小小的金融知识，希望能给你带来更多的帮助。

贷款是杠杆，商业创造价值，投资有风险，贷款要谨慎。

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