买保险的10个坑,中招了吗?别再害自己了

2022-10-11 19:00:37

许多人买保险时,听了保险业务员一顿狂聊,又或者看人家买的保险可以,盲目跟风,导致有时候花了几千元买了不适合的产品,就打了水漂,那么,今天我们以常见的医疗险、重疾险、综合意外险为例,为大家带来了买保险的10个坑的内容整理,以供小伙伴们参考,在挑选时,侧重看一些重要条款细节,做到心中有数,完美避坑。

买保险的10个坑,中招了吗?别再害自己了

买保险的10个坑有哪些?

1、重疾险来看:

(1)赔付有门槛:

重疾险赔付并不是确诊就赔,很多人认为得了几十万的大病就是重疾,重疾险一定会赔偿,但是确诊即赔的只有3类疾病:恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失、严重III级烧伤,依据法定28类重疾险种类来看(各家疾病定义一模一样),有些需要实施了手术的,有些需要达到某类状态的,不是那么容易赔付的。

要说买保险的10个坑有哪些,重疾险赔付有门槛,不是那么容易达到理赔条件算一个;

(2)保障责任的核心不用本末倒置:

重疾险包括了重疾、轻症、中症,很多人觉得保障种类越多越好,从外行来看并没有错,但是为了追求几百类的疾病种类,拉高了保费,是没有必要的。

保险行业规定:28类重疾种类+3类轻症,是统一标准,覆盖了90%以上的疾病种类;

(3)储蓄型重疾险身故+大病都可以赔:

线下很多重疾险产品,都具备了身故保障,就是身故赔付基本保额100%,理论上而言,大病和身故都可以保,但是不是两个都赔付。

需要注意的是重疾和身故仅赔一项,赔了重疾就不赔身故,这里需要注意,如果先发生了重疾,理赔完毕后,身故现金价值为0,是没有赔付的,只有没有完全发生重疾的理赔情况下,如果意外身故、疾病身故,自然身故,那么100%理赔。

(4)高发轻症要保的全:

除了法定的3类轻症,即恶性肿瘤轻度、较轻急性心肌梗死、轻微脑中外,就是理赔最多的6类对应的常见轻疾中,还有冠状动脉搭桥术、慢性肾功能障碍都要有,一些产品缺胳膊少腿;

冠状动脉搭桥术、慢性肾功能障碍的疾病定义理想状态,就是:

▼慢性肾功能障碍:达到要求90天就可以赔付,很多产品要求是180天;

▼冠状动脉搭桥术:不要要求首次实行冠状动脉搭桥术就可以赔付的,就是理赔更为容易。

买保险的10个坑,中招了吗?别再害自己了

2、医疗险来看:

(5)必须合理合规医疗费支出才能赔:

这是医疗险版块里,买保险的10个坑最容易忽略的,虽然百万医疗险是自费药都能赔付,但是必须合理合规医疗费支出,如果是可以用医保目录内用药几百元搞定的疾病,你用自费药几千上万,是不可以赔付的;

(6)起付线细节:

百万医疗险虽然是住院就可以赔付,但是这个话并非完全正确,涉及了一般住院医疗1万元免赔,也就是说你必须通过社保报销后,自己自费1万块钱以上的,才可以进行报销,这是其一;

(7)免责条款:

常规的高危职业导致的住院医疗、既往症、分娩、遗传性疾病等情况住院,甚至皮肤色素沉着、痤疮治疗、红斑痤疮治疗、职业病、腰椎间盘突出、120日之内的腺体肥大、疝气百万医疗险也不会赔;

(8)续保约定:

医疗险最关键的就是续保,这也是买保险的10个坑中最为突出的,比如买了一年期的百万医疗险,交1年保1年,第二年续保需要保险公司审核的,如果发生了理赔过,身体变差,第二年保险公司有权给客户拒保的,这个是特别要关注的点;

(9)增值服务要实用:

在百万医疗险选择里,如果看买保险的10个坑,一个很要的细节必须要关注,百万医疗险最好覆盖了外购药报销,拿女性常见的乳腺癌症为例,治疗乳腺癌的特效药 “赫赛汀”,医保是不赔偿的,在家休息,每个月花费 2.5 万左右,如果百万医疗险不覆盖,那么一年20-30万的吃药就需要自费;

3、意外险来看:

意外险的保障相对简单,一般都覆盖了意外身故、意外伤残和意外医疗,选择产品的时候,但是需要的小细节要关注,尽量在意外医疗险上需要关注:

(10)选择意外医疗实用性强的:

很多综合意外险,意外医疗只限社保内用药,这就会导致如果是很多自费药都理赔不了,因此选择综合意外险时候,在意外医疗险部分尽量选择不限社保范围内,且0免赔额,100%报销的,相对会更实用。

关于买保险的10个坑就介绍到这里了,希望对大家选择重疾险、医疗险、意外险有一定帮助。

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