高盛拟再次大刀阔斧合并部门!现任CEO“零售银行”梦想破灭?

2022-10-18 06:57:09

高盛拟再次大刀阔斧合并部门!现任CEO“零售银行”梦想破灭?

高盛即将推出史上最大规模重组,预示着这家华尔街大行在零售业务的转向。

10月17日,据媒体报道,高盛集团计划再次将其资产管理和私人财富管理业务合并,并且将其投资银行和交易业务整合成一个部门,同时消费银行部门将成为资产和财富管理部门的一部分。

这是高盛史上最大规模的重组之一,也意味着其现任CEO大卫·所罗门此前对于“零售银行”所做出的努力可能付之东流。

消费者银行部门是高盛2016年推出的一项举措,向零售消费者提供贷款、储蓄和存单等产品,还通过与苹果公司的合作向消费者提供信用卡Apple Card。

两年前,所罗门顶着高盛内部的质疑,推动了高盛资产管理和财富业务分离的计划,并且表示到2024年底,零售业务的营收可能超过40亿美元。

然而,在许多投资者看来,传统的消费银行业务——吸收存款和发放贷款——固然更具有可预测性,但管理富人的资金、监管基金比其他金融服务才更加有利可图。

到目前为止,业绩也似乎证实了这一判断。据媒体称,高盛内部曾在今年年中预测,2022年消费者银行的亏损将加速达到12亿美元以上,意味着该部门的累计亏损将超过40亿美元。

本周二高盛将发布其第三季度业绩,据Refinitiv编制的分析师预估,高盛第三季度净利润预计为27.7亿美元,低于上年同期的53.8亿美元。

相比之下,高盛的股价也一直难以跟上竞争对手。FactSet的数据显示,截至6月份,高盛的市净率为0.9倍,摩根士丹利和摩根大通分别为1.4和1.3倍。

巴克莱在最近的一份报告中称,鉴于艰难的经营环境,高盛正在密切重新审视所有远期支出和投资计划,以确保资源得到最佳利用。

高盛去年的年报显示,消费者业务为超过1400万客户提供服务,拥有逾1000亿美元存款,信用卡和贷款余额超过160亿美元。去年高盛该业务的净收入增长23%至14.9亿美元,主要由于信用卡和存款余额的增加。

今年8月,高盛披露其信用卡业务正在受到美国消费者金融保护局调查,其中与苹果合作的Apple Card是调查的重点部分。

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