用经营贷置换房贷成热门?看上去能省钱到底有多大的风险?

2022-10-07 15:00:47

用经营贷置换房贷成热门?看上去能省钱到底有多大的风险?

这些年房地产市场的变化始终牵动着每个人的心,在这其中房贷的利率波动更是引发市场的关注,如今一种把房贷置换为经营贷的做法开始悄然走红,这种做法到底可不可取,看上去能省钱的背后到底有多大的风险?我们该怎么看这件事?

一、用经营贷置换房贷成热门?

据北京青年报的报道,目前,很多银行的经营贷利率已下调至最低3.4%-3.8%的水平,少数银行对部分优质企业客户,甚至能给予3%左右的优惠利率。房贷利率与经营贷利率的利差,让很多中介看到了“商机”。

“房贷置换,500万贷款10年省百万利息”“最低利率3.4%,速度快额度高”……最近,不少房贷客户都收到资金中介打来的推销电话,劝说他们将手头利率较高的房贷转换成利率低的经营贷,省下大笔利息。事实果真如此吗?

北青报记者以客户身份咨询从事多年资金中介业务的“王经理”。他表示,现在房贷置换经营贷特别合适,利率能做到3.4%,只要名下有北京城区的住宅就行。“王经理”表示,入股公司有关的各种手续和申请贷款的所有资料,他们都会帮忙准备。不过,客户需要将房贷先还清,解除原来的房贷抵押,再向银行申请经营贷。如果客户自己不能还清原来房贷,他们也可以提供过桥资金。

这样“周到”的服务,肯定不是免费的。“王经理”说,他们的收费标准是贷款额的1%-2%,会根据每个案例的实际难易程度有所区别,如果涉及第三方,可能还会单独收费,一般是0.5%。过桥资金每日利率一般是千分之一。

二、看上去能省钱到底有多大的风险?

在当前市场上用经营贷来替换房贷,成为了一个市场发展的特殊现象,我们到底该如何看待当前市场的这种变化,以及这种现象的背后到底有多大的风险?

首先,从表面上来看,经营贷在当前的整体利率水平是相对较低的,相比于房贷百分之四点几的平均利率水平,当前经营贷的利率水平是很低的,甚至于有些经营贷的利率水平能到3.4%左右。在这样的情况之下,很多人都开始想着自己是不是应该把自己的房贷变成经营贷,这样子的话能够有效地降低自己的负担,这也成为了不少人有意愿进行市场变换的一种原因。

其次,经营贷真的有那么好吗?我们要明白,所谓经营贷是国家专门给企业生产经营而使用的信贷,所以在一般情况下经营贷是严格禁止流入楼市的,国家监管部门一直都明令不准经营贷进入楼市,而且监管力度还在持续增强,所以依靠这些中介包装的经营贷肯定是违法违规的行为。银行对于经营贷的审核也是非常严格,一旦发现经营贷出现了比较严重的违规现象,银行其实会立刻进行市场的终止,而且会要求借款者在短时间内必须还清贷款。这种抽贷现象在经营贷监管过程中是很正常的事情,所以如果有人违规将房贷转换为经营贷,一旦被银行发现,很有可能就会面临巨大的抽贷风险。

第三,经营贷和房贷之间两者其实还是有比较明确的区别,大部分银行会要求经营贷客户,一年或者三年就要还清,最多5年就需要续签,在这样的情况之下的话,经营贷其实会有巨大的风险,如果银行到期不予续签,不少银行会要求先归还本金在这样的大背景之下,对于买房者来说其实是一个巨大的压力。对于大部分的普通人来说,现在采用金融贷替代房贷的这种政策,其实是一种非常短视的行为,即使银行没有发现,也有可能给自己带来巨大的风险,而且这一些所谓的中介在做这些所谓包装的时候,往往都会向你收取高额的费用,却不对结果负责,如果最终的情况是你的房贷又没有办法还清,又被迫欠下了高额的过桥资金利息,无疑将会给自己的生活带来巨大的压力,所以所谓的经营贷转换房贷的风险是非常巨大的。

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