1、违约金
部分银行在提前还房贷上是有要求的,由于借款人提前还房贷属于违约行为,银行为弥补损失,有的会要求缴纳一定的违约金。目前,房贷政策趋紧,部分银行为了缓解住房贷款余额不足的情况,会鼓励借款人提前还房贷,对违约金给予减免,相关情况需借款人咨询房贷银行,弄清楚相关信息后,再决定是否提前还房贷。
2、设置门槛
部分银行对提前还款设置门槛,虽然没有说要缴纳违约金,但也可能设置其他要求,例如我是被要求三年内不允许提前还款;有的会设置还款额度,例如提前还款金额必须是1万的整数倍;还有的会设置提前还款次数,例如一年只能还一次等等。世上最深的套路,莫过于此。
3、取消房贷优惠
如果借款人的借款利率低于基准利率,这其实是你在恰当的时间遇见了银行的优惠利率,当你选择提前还部分房贷,缩短还贷年限,部分银行会要求剩余房贷款重新签订合同,贷款利率要按最新的利率执行,如果最新利率高于你此前的优惠利率,相当于取消了房贷优惠。甚至部分银行还会重新审核贷款人的资信,若贷款人出现征信或者收入过低的情况,会直接影响后面的还贷。
1、建设银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额的百分之一。
2、农业银行:贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。
3、工商银行:贷款不满一年提前还款,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。
4、中国银行:贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。
5、交通银行:部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
1、提前还贷要注意银行的要求
借款人想提前还贷,必须是在还款半年以上,甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还贷的要求有所不同,比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金。
2、提前还贷要准备好相关材料
借款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,便于借款人存入足够的钱来提前还贷。如果是转按揭业务的客户和业主,最好找专业的担保机构做委托公证,以免出现业主提前还款后,客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。
3、提前还贷后需要办理退保和解除抵押
贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行会办理抵押登记。客户结清贷款后,一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去办理解抵押。
4、并非所有人都最适宜提前还贷
已经签约的较高折扣利率贷款的客户,还有等额本息还款已经超过5年的,不建议提前还贷。