房贷利率每年什么时候调整

房贷利率的调整时间有两个，一个是每年的1月1日，另外一个就是重新定价日。需要根据贷款利率计算方式来确定用哪种。

1、每年的1月1日

每年的1月1日，央行跟银保监会都会联合调整一次LPR利率，而银行的房贷基准利率也需要跟着这次调整而调整。调整规则一般是按照上年12月20日的LPR加点重新计算。

2、重新定价日

重新定价日一般都是银行放款给借款人的日期。

比如说借款人是在2021年的10月1日收到的放款，那么三年以后，借款人的重新定价日应该是2024年的10月1日。

在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定。银行一般都会默认发生变化，跟借款人重新签订贷款合同，在重新定价日后，借款人的房贷月供也会产生变动。

以上房贷利率波动的前提是借款人选择的房贷利率计算方式为浮动LPR利率，如果借款人选择的是固定LPR利率计算方式的话，那么无论后续的LPR利率如何变动，借款人的房贷利率都是不动的。

当然，大家还需要注意，如果办的是个人住房公积金贷款，那虽然采取的也是浮动利率政策，但若在整个还款期间央行都没有调整贷款基准利率的话，那实际上客户的房贷利率也不会发生变化。若央行调整了，则会在次年开始执行新利率。

房贷利率为什么这么高?

房贷利率较高的主要原因有借款人综合资质不好、银行需要盈利、受到相关调控和银行可发放贷款额度比较紧张。

1、借款人综合资质不好

贷款风险越高，借款人的贷款利率也就越高。

如果借款人的还款能力、信用状况、每月收入都只是擦边符合银行的申贷条件，那么银行难免会担心借款人的这笔贷款逾期风险比较大。在高风险的贷款放款中，银行为了降低风险，就会考虑提高贷款利率。

2、银行需要盈利

银行的主要经营业务是存款和贷款，人们在银行存款会有利息产生，而这笔利息银行就需要负责赚取，其中的盈利渠道之一，就是贷款。

对于银行来说，买房的人无论是否有增加，适当提高贷款利率，都能有效帮助自己的营收。

3、受到相关调控

房贷利率的波动也需要根据市场情况来看，国家如果有任何调控需求的话，LPR利率发生波动，银行的贷款利率自然也要跟着LPR利率进行变化。

比如说在金融贷款向实体经济优惠的背景下，未来企业贷款利率将继续下降，而住宅贷款利率将继续上升。

4、银行额度紧张

以前的银行会把大量的贷款资金放在房贷业务中，资产优良，回报稳定。但受到“两条红线”的影响，银行能够投入到房贷业务的资金有限制，银行不是想放多少就放多少，不同银行，能放给房贷的钱数有上限了。

为了筛选更加优质的客户，也为了能够让房贷业务稳定地运营，银行就会选择提高房贷利率，提升申贷门槛。