十万元存银行一年利息2.0是多少 存10万元定期银行利息多少

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最近有朋友问我，他准备在手机银行上贷款，有先付利息、等额本息、等额本息等还款方式。我不知道如何计算利息。

以10万元贷款为例，期限1年(12个月)，年利率4.6%:

1.如果从利息的绝对额来计算，等额本金还款的利息是最少的。

(1)先付利息后付本金的方法，一年的利息：100000 * 4.6%=4600元，月利息：4600/12=383.33元，一年后到期本金100000元。

(2)平均资本法，因为每月还本金，归还的本金不再计息，所以每月还的利息减少。每月偿还本金：10万/12=8333.33元。第一个月支付的利息为10万* 4.6%/12=383.33元，第一个月支付的本息合计为8333.33 383.33=8716.66元。第二个月支付的利息：(100000-8333.33)*4.6%/12=351.39元，第二个月支付的本息合计：8333.3351.39=8684.72元。以此类推，每年的总利息为2491.67元。

(3)等额本息法，即每月偿还相同金额的贷款(包括本金和利息)，按照年金贴现法计算。因为计算过程比较复杂，所以直接用贷款计算器算，每月还款8542.43元，一年共利息2509.14元。

2.如果从实际年化贷款利率计算，先利息后本金的实际年化利率最低。

(1)先利息，后本金：由于一年后到期归还本金，相当于10万元的本金已经使用了一年，实际年化利率为名义利率4.6%。

(2)平均资本等额本息法，由于每月归还本金，10万元本金实际使用时间短于一年。以平均资本为例，每月偿还本金8333.33元。相当于一个月人民币8333.33元，两个月人民币16666.67元，三个月人民币25000元，以此类推。因为实际年化利率的计算公式比较复杂，所以不再需要列出来的过程，计算出来的实际利率大约是名义利率的两倍，4.6%*2=9.2%。

3.还款方式比较。

(1)先息后本：总利息最高(4600元)，每月还款额最小，实际年化率最低，还款压力集中在最后一期。

(2)平均资本：总利息最低(2491.67元)，每月还款额递减，实际年化利率高。如果贷款用于经营，需要衡量收益率是否高于实际年化率。

(3)等额本息：元，总利息居中(2509.14元)，每月还款额相等，实际年化利率高。如果贷款用于经营，需要衡量收益率是否高于实际年化率。