100万最多少还3万！央行时隔7年下调公积金利率，已申请的贷款也可降息

本文来源：时代财经 作者：黎倩

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时隔7年，央行再次下调公积金利率。

9月30日晚间，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

这是继9月29日晚，中国人民银行、银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》（下称“通知”）后，监管层面再次针对房地产贷款利率推出宽松导向的政策。而新的公积金利率政策推出后，具体执行仍待各个城市“落地”。

根据9月29日的通知，符合条件的城市，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消新发放首套住房贷款利率下限。当前，首套房贷利率最低可至4.1%，二套房贷利率下限为4.9%。这意味着，部分城市的首套房贷利率有望跌破4%。

而从商业贷款到公积金贷款，监管层接连两日对首套房贷率下限放宽，或将进一步释放首套房需求。

据时代财经计算，若在2022年10月1日后购买首套房，以公积金贷款最长时限30年为例，执行最新利率3.1%，贷款100万元，还款方式为等额本息的，则可较此前减少利息29483.71元，平均每月少还约82元；还款方式为等额本金的，利息则将减少22562.5元，平均每月少还约63元。若贷款时间为5年，最多则可减少约4000元利息。

此外，对于正在还贷的购房者，住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行。贷款期限内如遇利率调整，于利率调整的次年1月1日起按新的利率标准执行。换言之，10月1日前已购房且已办理公积金贷款的，也可享受最新利率。

时代财经了解到，央行上一次调整公积金利率是在2015年。2015年8月26日，央行将5年期以下（含5年）贷款利率从3%下调至2.75%，5年以上贷款利率从3.5%下调至3.25%。当年，央行年内曾四度下调公积金贷款利率，是继2007年（加息5次）和2008年（降息5次）后，一年内调整公积金利率次数最多的一次。

在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，此前商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降。

而此次公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。

值得一提的是，9月30日，财政部、税务总局发布关于支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告称，自2022年10月1日至2023年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。

“此次公积金政策与其他两个政策一起，形成了9月底三个稳楼市大招，对于四季度房地产市场行情的提振会比较显著。”严跃进续称。