个人养老金落地提速 基金公司提供全方位保障

11月16日，中国证券报记者获悉，继11月11日二十多家基金公司公告对旗下养老目标基金增设Y类基金份额后，更多增设Y类份额的养老目标基金将陆续面市。此次增设Y类份额的养老目标基金范围更广，包含多只符合个人养老金可投资基金产品条件的养老目标基金。

截至11月16日发稿时，据不完全统计，已有易方达基金、中欧基金、国投瑞银基金、华宝基金等多家基金公司公告旗下养老目标基金增设Y类份额。

随着符合条件的养老目标基金陆续增设Y类份额，首期个人养老金可投资基金名录或将发布。

个人养老金可投资基金名录或将落地

中国证券报记者获悉，继11月11日二十多家头部基金公司每家旗下两只养老目标基金增设Y类份额后，这些公司旗下还将有新的养老目标基金增设Y类份额。此外，一些中小基金公司符合条件的养老目标基金也将增设Y类份额。

随着符合条件的养老目标基金陆续增设Y类份额，首期个人养老金可投资基金名录或将落地。

截至11月16日发稿时，已有易方达基金、中欧基金、国投瑞银基金、华安基金、华宝基金等多家公司公告旗下养老目标基金增设Y类份额。新增设Y类份额的养老目标基金包括：易方达汇诚养老目标日期2033三年持有期混合型发起式基金中基金（FOF）、易方达汇诚养老目标日期2038三年持有期混合型发起式FOF、国投瑞银稳健养老目标一年持有期混合型FOF、华宝稳健养老目标一年持有期混合型发起式FOF等。

11月11日，多家头部基金公司发布公告称，公司旗下的养老目标基金将针对个人养老金投资基金单独设立Y类基金份额，并对新增的Y类基金份额实施一定的管理费率、托管费率优惠，多数产品的Y类基金份额费率相比普通份额“打了五折”。

据中国证券报记者统计，11月11日发布设立养老目标基金Y类份额公告的公募基金管理人包括易方达基金、广发基金、银华基金、富国基金、南方基金、嘉实基金、华夏基金、建信基金、中欧基金等二十多家公司，涉及产品40多只。

推出预约开户服务

个人养老金相关业务布局持续推进，不少基金公司也在近日推出预约开通个人养老金账户的服务。

广发基金在官方微信公众号上开启了开户预约服务，介绍个人养老金业务、税费节省金额等内容介绍，投资者点击“预约”按钮，输入个人信息等，页面即出现“预约成功”字样。

南方基金也提供预约开通个人养老金账户服务，输入手机号码即可预约，南方基金将在个人养老金业务推出后通知投资者。同时，南方基金近期还上线了“个人养老金业务分享会”等直播，介绍个人养老金业务。

此外，中欧基金旗下中欧财富也在其App上开通了预约开通个人养老金服务，投资者点击“立即预约服务”，即可预约理财师，免费解读政策，该App上也介绍了个人养老金账户、个人税收政策优惠等情况。

引导投资者合理规划

在个人养老金业务的推进上，公募基金公司十分积极且进展神速。除了系统准备和联网测试工作有序推进，个人养老金可投基金产品持续扩容外，各家基金公司还进一步完善优化投研、内部运营管理系统等，为个人养老金投资公募基金业务的落地提供保障。

不少基金公司还在投教与陪伴方面开展了一些有价值的探索。建信基金相关业务负责人介绍，建信基金已在官方公众号等自有媒体矩阵内上线“养老科普连续剧”“养老生活指南”“梧桐学院养老篇”“养老市集”等多个模块，并与建行合作推出“建行话养老”投教专区，还在养老基金的营销素材中嵌入大量投教知识，制作系列动画视频、长图、海报等，以生动有趣的形式和系统性的内容引导投资者合理规划养老投资。

“公募基金凭借其标准化资产投资和净值化产品管理长期积累的投资、产品研发、营销推广、风控、运营等方面的经验，尤其是权益投资方面的丰富经验，以及已经比较完善的人才队伍，能够实现能力迁徙，将在个人养老金业务中发挥不可替代的作用。”银华基金FOF投资总监肖侃宁表示。

事实上，从国内外经验来看，公募基金在养老金投资中扮演了非常重要的角色。东方基金养老金相关业务负责人介绍，从海外经验来看，第三支柱的个人养老金主要以养老目标基金的形式运作，以比较著名的美国IRA养老计划为例，约有14万亿美元规模，其中公募基金占比高达45%；从国内来看，社保基金运作良好，截至2021年底，年均投资收益率8.30%，约66%的规模采用委托投资的形式，公募基金也是此类委托的“爱将”。此外，公募基金行业的产品布局、业务范围更广，在团队建设、制度规范、股票投资、债券投资、社保和年金管理等领域均深耕多年，具备丰富的管理经验，有望更好地实现投资者的收益目标。